Какие долги не списываются при банкротстве

Автор Дмитрий Томилин На чтение 12 мин Просмотров 442 Опубликовано 18.12.2024

    Содержание

1. По каким причинам банкротство завершается без списания долгов
2. Какие долги не списываются при банкротстве
3. Подлежат ли списанию текущие платежи
4. Компенсация по возмещению вреда жизни и здоровью
5. Задолженность по зарплате и пособиям
6. Задолженность по субсидиарной ответственности
7. Долги по алиментам
8. Практика списания алиментных долгов при банкротстве
9. Налоговые обязательства при банкротстве
10. Процесс рассмотрения исков и решений судов
11. Сведения подложного характера могут помешать банкротству
12. Исключения и особые случаи
13. Пенсионные обязательства и накопительные счета
14. Кредиты с обеспечением и поручительством
15. Советы в случае банкротства
16. Мировое соглашение
17. Реструктуризация
18. Рекомендации по соблюдению законодательства и правил банкротства
19. Заключение
20. Частые вопросы

В России существует тенденция, при которой физические лица инициируют процесс банкротства самостоятельно. Это наблюдается в 96,7% случаев. Однако непрофессиональное ведение дела может негативно сказаться на финансовом состоянии должника: в некоторых случаях общая сумма задолженности может даже увеличиться. В данной статье мы объясним, какие обязательства сохраняются у банкротов, когда суд не списывает долги и принимает иные решения, а также почему попытки скрыть свои доходы могут привести к еще большим проблемам.

По каким причинам банкротство завершается без списания долгов

Обычно, при прохождении процедуры банкротства, человек освобождается от долгов кредиторам, но существуют и такие долговые обязательства, которые не подлежат списанию. К тому же, процедура банкротства не всегда состоит только в списании задолженностей.

Какие долги не списываются при банкротстве

При процедуре банкротства нельзя списать:

• требования по выплате компенсации за моральный ущерб;
• расходы на восстановление здоровья;
• убытки, связанные с повреждением имущества;
• алиментные обязательства;
• задолженности по зарплате и выходным пособиям (для индивидуальных предпринимателей);
• долги, возникшие после подачи иска о банкротстве;
• обязательства, вытекающие из субсидиарной ответственности физического лица за долги банкротящейся организации;
• фиктивные кредиты;
• задолженности, не упомянутые в заявлении о признании банкротом.

Подлежат ли списанию текущие платежи

Все затраты, которые возникли у потенциального банкрота после подачи заявления о банкротстве, не были отражены в самом заявлении.

Если у должника имеется имущество, в первую очередь именно оно будет использоваться для покрытия актуальных расходов, и лишь затем погасится задолженность перед кредиторами. В случае отсутствия ценного имущества, текущие обязательства придется выплачивать даже после того, как человек или организация будут признаны банкротом.

В процессе банкротства все равно появятся обязательства, поскольку признание несостоятельности не происходит сразу.

Судебная процедура занимает от семи до десяти месяцев, тогда как в МФЦ она длится точно шесть месяцев, и за это время также могут накопиться долги, такие как аренда, коммунальные услуги, а также платежи за интернет, телефон и налоги. Эти расходы продолжают быть обязательными даже после завершения процедуры.

Некоторые из этих платежей можно указать в ходатайстве о выделении ежемесячных средств на нужды семьи. С помощью юриста можно получить не только прожиточный минимум, но и средства для оплаты социального найма и медицинских расходов.

Компенсация по возмещению вреда жизни и здоровью

В случае, если должник причинил ущерб кому-то, будь то физический или моральный, суд может обязать его выплатить компенсацию. Даже при признании его банкротом этот долг не будет аннулирован.

Когда имущество банкрота выставляется на продажу, финансовый управляющий может выделить часть вырученных средств на покрытие компенсации. Однако, это возможно только в том случае, если после расчета с кредиторами останутся свободные средства.

Задолженность по зарплате и пособиям

Данный аспект касается индивидуальных предпринимателей. Даже после того, как ИП объявил о своей несостоятельности, он по-прежнему обязан ликвидировать задолженности по заработной плате и выплатам при увольнении.

Задолженность по субсидиарной ответственности

Субсидиарная ответственность появляется во время процедуры банкротства юридического лица и может быть возложена на его руководителя, если установлено, что его действия способствовали финансовым затруднениям компании. В случае, если этот руководитель впоследствии решит инициировать личное банкротство, долговые обязательства, возникшие в процессе деятельности компании, не будут аннулированы.

Долги по алиментам

Алименты представляют собой обязанность по финансовой поддержке близких родственников, установленную как судебным решением, так и соглашением между сторонами. В случае, если алиментоплательщик признается банкротом, закон охраняет права тех, кто имеет право на алименты. На протяжении всего процесса банкротства данный гражданин должен будет отчислять определенную сумму со своих доходов на удовлетворение алиментных обязательств.

Важно знать: даже если алименты составляют значительную долю от дохода, их размер не будет уменьшён. Таким образом, в течение всего срока банкротства с заработной платы будет удерживаться указанная сумма в пользу получателя алиментов. При распределении средств после реализации имущества, задолженности по алиментам и штрафы будут погашаться в первую очередь. Если в процессе погашения алиментная задолженность останется непогашенной, она не исчезнет даже после получения статуса банкрота.

Практика списания алиментных долгов при банкротстве

Чтобы организовать выплаты, задолженность человека должна быть подтверждена либо через судебное решение, либо через справку от судебного пристава. Указанные документы необходимо предоставить финансовому управляющему, который занимается делом о банкротстве.

Если у должника, находящегося в процессе банкротства, отсутствуют стабильный доход и имущество, ему требуется зарегистрироваться в центре занятости. Вдобавок, судебные приставы могут ограничить должнику возможность выезда за пределы страны или управления автомобилем.

Налоговые обязательства при банкротстве

Если организация или индивидуум были признаны банкротами, это не освобождает их от обязательств по уплате налогов. Окончательное решение по этому вопросу может принять лишь Арбитражный суд, и только по завершении процедуры банкротства.

Даже после официального объявления о банкротстве, должник обязан продолжать уплачивать налоги. В случае невыплаты задолженность накапливается, что приводит к штрафам и неустойкам. Суд не аннулирует этот долг.

Важно отметить, что инициировать процесс банкротства могут не только сами должники, но и налоговые органы, если сумма налоговой задолженности превышает 500 тысяч рублей. Однако налоговая служба почти никогда не требует этого от физических лиц.

В процессе банкротства возможен списание налогов на прибыль, имущество и транспорт. Организация, признанная банкротом, освобождается от уплаты НДС, если до объявления о банкротстве осуществляла его уплату без нарушений.

Должник, находящийся в состоянии банкротства, может получить отсрочку по налогам не более чем на год или рассрочку на три года.

Процесс рассмотрения исков и решений судов

На первом судебном заседании обычно рассматривается ходатайство должника о его банкротстве. Суд может принять решение либо о реструктуризации долгов, либо сразу признать банкротом. Это во многом зависит от конкретной судебной практики. Обычно, если у человека отсутствует доход или его объем недостаточен для погашения долгов в течение трех лет, суд признает его банкротом.

Реструктуризация долгов подразумевает получение полной картины всех обязательств и активов должника. В данном случае проводится анализ данных о доходах, устанавливается, каким имуществом владеет должник, и составляется реестр требований кредиторов, который затем обсуждается на заседании.

Сведения подложного характера могут помешать банкротству

Предположим, что человек скрыл информацию о своем имуществе или предоставил своему финансовому управляющему ложные данные о нём, что было подтверждено в суде. В таком случае должнику будет отказано в списании любых задолженностей. Аналогичные последствия ждут за непредоставление документов о банковских счетах, депозитах или средствах на электронных кошельках, а также за осознанный обман, например, касающийся места работы или уровня дохода при оформлении кредита.

Если будет доказано, что человек имел возможность погасить долг, но выбрал не делать этого, он не будет освобожден от долгов. Другие действия, которые привели к увеличению суммы долга, также могут послужить причиной для отказа в списании задолженности.

Среди неблагоприятных обстоятельств стоит отметить:

• неподготовка информации о месте работы и доходе в суд;
• попытки избавиться от имущества, чтобы уклониться от его реализации.

Фиктивное банкротство подразумевает, что заявление должника о своей несостоятельности — это ложь. Например, должник может скрывать имущество за границей или осуществлять операции через офшоры. Особенно подозрительными считаются сделки, заключенные за три года до подачи заявления о банкротстве. Договоры дарения и сделки с родственниками также трактуются как попытка уклониться от обязательств.

Исключения и особые случаи

В процессе банкротства существуют определенные исключения. К примеру, единственное жилье должника, будь то дом, квартира или комната, не включается в конкурсную массу и не может быть изъято.

Важно понимать, что лицо не освобождается от ответственности по тем долгам, о которых он не имел сведений на момент начала процедуры банкротства. Однако в законодательстве отсутствуют строгие нормы, поэтому такие вопросы будут решаться судом в каждом отдельном случае.

Стоит отметить, что на процедуру банкротства не могут рассчитывать государственные предприятия, различные учреждения, политические партии и религиозные организации.

Пенсионные обязательства и накопительные счета

Любой накопительный счет считается частью конкурсной массы и будет использован для погашения первоочередных долгов при банкротстве. Пожизненная пенсия или выплата по инвалидности также рассматриваются как доход гражданина и, соответственно, может быть направлена на погашение задолженности перед кредиторами.

Тем не менее, финансовый управляющий обязан оставить за должником сумму, эквивалентную прожиточному минимуму. Это правило распространяется на все виды доходов, однако в итоге общая сумма должна соответствовать минимальному уровню прожиточного минимума.

Кредиты с обеспечением и поручительством

Когда заемщик инициирует процесс банкротства, это практически всегда приводит к такой же ситуации для поручителя. После завершения процедуры банкротства обязательства перед кредитором переходят к поручителю.

Поручитель может выбрать два варианта: либо погасить долг, либо обратиться к банкротству, чтобы избавиться от долговых обязательств, связанных с другим человеком.

Советы в случае банкротства

Банкротство — это сложная ситуация, но это не означает, что всё потеряно. В первую очередь, важно принять текущее положение и стремиться к снижению возможных потерь:

1. Не связывайте свою самооценку с состоянием своих финансов. Освободитесь от чувства обиды, утраты, злости и вины за то, что произошло.
2. Используйте полученный опыт для личного и профессионального роста.
3. Постарайтесь понять, что привело к банкротству, и примените эти уроки для улучшения своей жизни.
4. Смотрите на свою ситуацию с объективной точки зрения и развивайте стратегическое мышление.
5. Рассматривайте банкротство как шаг на пути к восстановлению вашей финансовой устойчивости, а не как окончательный крах.

Мировое соглашение

Мировое соглашение представляет собой документ, который подписывается дебитором и кредитором с целью разрешения разногласий. Это может происходить как в судебном порядке, так и вне его. В соглашении устанавливаются новые условия погашения долга, которые могут включать изменённый график платежей, а также отмену штрафов и пеней. Конечно, такое соглашение может быть реализовано только при согласии обеих сторон. Ни одна из сторон—ни кредитор, ни должник—не может быть принуждена к принятию условий этого соглашения; все должно происходить исключительно на основе добровольного согласия.

Реструктуризация

Реструктуризация подразумевает изменение условий, предусмотренных кредитным договором. В отличие от мирового соглашения, для реструктуризации не требуется обязательное согласие должника. Суд рассматривает и утверждает план реструктуризации только в том случае, если кредиторы смогут продемонстрировать, что у должника есть финансовые ресурсы для погашения задолженности.

Легко заметить, главные отличия ресруктуризации от мирового соглашения. При банкротстве погасить долги можно не только с помощью реализации имущества. Стороны также могут заключить мировое соглашение или договориться о реструктуризации.

Рекомендации по соблюдению законодательства и правил банкротства

В последнее время все больше людей прибегают к процедуре банкротства, хотя многие не понимают её деталей. Некоторые полагают, что наличие долгов, которые не могут быть погашены, автоматически исключает возможность объявления о банкротстве. Это не так: долги могут быть частично аннулированы, при этом должники могут избежать выплат перед банками и финансовыми организациями.

Существует еще одно распространенное заблуждение — о признании недействительными всех сделок с недвижимостью, совершенных за три года до подачи на банкротство. На самом деле важно не только время сделок, но и их стоимость, а также связь сторон.

Ошибки чаще всего касаются дарения имущества, когда у должника уже есть задолженности, а также сделок с родственниками и близкими при купле-продаже. Исключения возможны: если сделка с третьим лицом была проведена по рыночной цене, то оспорить её гораздо сложнее, и суды обычно отказывают.

Для детального изучения всех аспектов банкротства и снижения потерь рекомендуется обращаться к юристам. Процедуру банкротства могут инициировать как должник, так и кредитор или налоговые службы, что дает вторым сторонам определенные преимущества, такие как выбор СРО, определяющей финуправляющего, от действий которого зависит результат дела.

Заключение

Можно сделать вывод, что долги не списываются при банкротстве в следующих случаях:

1. При банкротстве нельзя освободиться от обязательств по компенсации морального вреда, которую должник обязан выплатить пострадавшей стороне в соответствии с решением суда.
2. Запрещено также аннулирование долгов по заработной плате и выходному пособию (для индивидуальных предпринимателей).
3. Долги, возникшие после подачи заявления о банкротстве, также не подлежат списанию.
4. Не будут списаны и те обязательства, которые не были указаны в заявлении о банкротстве.
5. К долгам, исключённым из возможности списания, относятся алименты.
6. Если заемщик объявляет о банкротстве, ответственность за долг может перейти к поручителю, если таковой был предусмотрен в договоре. В этом случае поручителю предстоит либо погасить долг, либо также объявить себя банкротом.
7. Бывшие учредители общества с ограниченной ответственностью и акционерного общества несут субсидиарную ответственность. Эти долги не списываются ни для физических лиц, ни для компаний.
8. Если должник предоставил в суд, финансовому управляющему или кредитору ложные сведения, в банкротстве ему также будет отказано.
9. Списание долгов — не единственное решение в процессе, суд может также рассмотреть возможность реструктуризации долга, если у должника есть объективная возможность погасить его.
10. Кроме того, стороны могут заключить мирное соглашение на любых условиях, например, должник может вернуть только основную сумму долга без процентов.

При желании, можно найти разумное решение в любой ситуации.

Частые вопросы

Какие долги не списываются при банкротстве? При банкротстве не списываются долги по алиментам, компенсации морального ущерба, задолженности по зарплате и выходным пособиям, а также долги, возникшие после подачи заявления о банкротстве. Могу ли я списать долги по налогам при банкротстве? Нет, долги по налогам не списываются при банкротстве. Они остаются обязательными, и суд может рассмотреть отсрочку или рассрочку по ним, но они не аннулируются. Что происходит с алиментами при банкротстве? Алименты не списываются, даже если человек признан банкротом. Эти долги продолжают удерживаться из доходов должника, а также погашаются в первую очередь при реализации имущества. Могу ли я скрыть свои доходы или имущество при банкротстве? Нет, скрытие информации о доходах или имуществе приведет к отказу в списании долгов. Это может привести к серьезным юридическим последствиям. Что такое реструктуризация долгов при банкротстве? Реструктуризация долгов — это процесс, при котором условия погашения долгов изменяются. Суд рассматривает возможность реструктуризации, если должник имеет финансовые ресурсы для выполнения обязательств.