Согласно данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, большая часть должников не располагают имуществом, которое можно было бы взыскать для погашения задолженностей. Такая ситуация встречается у более чем у 70% физлиц-банкротов. Поэтому судебное разбирательство по таким делам чаще всего бесполезно. Одновременно с этим растет закредитованность населения вследствие большого процента просроченных долгов.
Согласно данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, большая часть должников не располагают имуществом, которое можно было бы взыскать для погашения задолженностей. Такая ситуация встречается у более чем у 70% физлиц-банкротов. Поэтому судебное разбирательство по таким делам чаще всего бесполезно. Одновременно с этим растет закредитованность населения вследствие большого процента просроченных долгов.
Чтобы облегчить процедуру и дать возможность должнику списать задолженность, по которой он не в состоянии рассчитаться, в конце 2020 года вступили в силу изменения в закон «О банкротстве». Теперь инициировать процедуру признания финансовой несостоятельности можно во внесудебном порядке и бесплатно.
Мнение эксперта
Банкротство через МФЦ позволит не привлекать к процедуре арбитражного управляющего, услуги которого для многих должников стоят слишком дорого.
Кто сможет воспользоваться такой процедурой?
Для того чтобы пройти внесудебное банкротство, нужно отвечать таким требованиям:
- заявитель – гражданин России;
- размер задолженности от 50 000 до 500 000 рублей;
- должник имеет постановление пристава о том, что исполнительное производство в отношении него окончено, взыскателю должен быть возвращен соответствующий документ;
- на дату подачи заявления в отношении физлица не должно быть инициировано исполнительное производство.
Поэтому перед подачей документов на внесудебное банкротство обязательно требуется проверить данные о себе на сайте ФССП – там будут указаны сведения о том, возбуждено ли в данный момент исполнительное производство.
Как начать процедуру банкротства?
Инициировать данную процедуру очень просто. Гражданину нужно обратиться в МФЦ по месту прописки или временного проживания, заполнить бланк заявления и указать реквизиты всех своих кредиторов. Основное требование – подойти к заполнению формы внимательно и очень ответственно. Информация о кредиторах должна быть достоверной и актуальной, а задолженность – указанной точно.
После подачи необходимых документов МФЦ проверит данные должника. В случае соответствия требованиям процедуры в течении 3-х дней будут опубликованы сведения о начале банкротства. Кроме этого, МФЦ обязан самостоятельно уведомить все необходимые инстанции о старте процедуры признания несостоятельности (банки, где есть вклады у должника, налоговую инспекцию, районный суд и др.).
Если предоставленные документы по каким-то требованиям не соответствуют процедуре, то человеку вернут его заявку с разъяснением причин отказа. Повторно инициировать внесудебное банкротство можно не менее чем через месяц.
Как проводится банкротство и сколько оно длится?
Внесудебная процедура длится пол года. В это время:
- человек не может получать займы, быть поручителем у другого физлица;
- «замораживаются» долги банкрота – прекращается начисление пеней, наложение штрафов и увеличение процентов по всем обязательствам гражданина, банк не имеет права принудительно списывать деньги со счетов должника;
- кредиторы могут предпринимать попытки обнаружить «спрятанное» имущество физ. лица и выявить его реальное финансовое положение.
Если кредиторы обнаружат имущество банкрота, которое можно взыскать для уплаты задолженности, то они имеют право подать заявление для признания банкротом в судебном порядке.
Также срок в 6 месяцев нужен для того, чтобы в случае улучшения финансового положения гражданина, у него была возможность рассчитаться с кредиторами. Например, за это время человек может получить наследство или трудоустроиться на высокооплачиваемую должность. В таком случае возможна судебная процедура реструктуризации задолженности или должник может самостоятельно расплатиться по долгам. В итоге человек не получит статус банкрота и избежит последствий признания финансовой несостоятельности.
Какая задолженность спишется, а какая – нет?
После завершения внесудебного банкротства человек имеет право на списание всех долгов, которые он указал в своем заявлении. Именно поэтому нужно выяснить, какая точно задолженность имеется на текущий момент и кому сейчас принадлежат права на ее истребование – кредитор мог перепродать долг, например, коллекторам.
Также в законе указаны виды ответственности, которая не может списываться ни судебно, ни внесудебно. Это:
- долги по выплате алиментов;
- возмещение ущерба здоровью и жизни, а также морального вреда;
- текущие долги, то есть те, которые возникли уже после инициации банкротства, к примеру, по ЖКХ и налоговым отчислениям;
- возмещение вреда имуществу, например, в случае ДТП;
- долг, который возник вследствие доведения юр. лица до разорения – в случае, если должник занимал в нем руководящие должности.
Поэтому если у заявителя имеются только перечисленные виды обязательств (например, долги по алиментам и субсидиарная ответственность), то нет смысла проходить процедуру – задолженность все равно не спишется.
Какие последствия у внесудебного банкротства?
На физ. лицо накладываются такие ограничения:
- нельзя повторно проходить такую процедуру в следующие 10 лет;
- нужно указывать факт прохождения банкротства в течении 5 лет при каждом получении кредита;
- нельзя занимать управленческие должности в компаниях в течении 3 лет, в фондах и инвестиционных компаниях – от 5 до 10 лет;
- если в следующие 5 лет кредитор подает на банкротство должника, то гражданин не сможет «списать» свои долги по итогам рассмотрения дела в суде.
В целом процедура внесудебного банкротства достаточно проста, а последствия признания неплатежеспособности не видятся особенно критичными. С другой стороны, сведения о банкротстве человека остаются в общедоступных государственных реестрах и в дальнейшем у гражданина могут возникнуть сложности с получением кредита или трудоустройством в крупную компанию на ответственную должность. Даже по истечении длительного периода у кредитного менеджера или HR-специалиста могут возникнуть обоснованные сомнения относительно благонадежности человека.